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Nuestra Historia


Una breve historia sobre Self-Help

Cuando el Centro para la Comunidad de Self-Help (Self-Help) comenzó en 1980, pensábamos que la propiedad era el mejor vehiculo que tenían las familias para construir su patrimonio y seguridad financiera y para que nuestra sociedad creará comunidades fuertes y pujantes. Nuestra experiencia durante los últimos 38 años ha reforzado esta creencia..

Video courtesy of Institute for Emerging Issues

El comienzo

Inicialmente, ayudamos a los empleados rurales de las cooperativas de trabajadores agrícolas en Carolina del Norte para obtener la propiedad de las fabricas locales que estaban siendo cerradas. Una y otra vez, veíamos como los trabajadores no podían avanzar porque no podían obtener financiamiento convencional. Como respuesta, creamos la Cooperativa de Crédito Self-Help y un fondo para préstamos sin fines de lucro. Nuestro primer capital fue de $77 recaudado a través de una venta de un pastel organizada por un pastelero que Self-Help había ayudado. Los primeros inversionistas incluyeron las órdenes religiosas de monjas católicas.

Los cofundadores de Self-Help son Martin Eakes y Bonnie Wright, y la primera "oficina" de Self-Help fue el VW Bug de Martin. Después de que el automóvil se incendió (¡con los expedientes de Self-Help adentro!), Martin probó hacer el recorrido con un remolque para reunirse con los clientes rurales. Finalmente, en 1982 obtuvimos una oficina "real" en un edificio de oficinas sin calefacción y sin muebles en el centro de Durham, NC. Hoy día, tenemos 47 sucursales y oficinas de préstamo de la cooperativa de crédito a nivel nacional.

Ayudar pequeños negocios a crecer

Los primeros préstamos de Self-Help se concentraron en los pequeños negocios, ya que con frecuencia son el motor para el crecimiento económico de la comunidad. Adaptamos los modelos internacionales de micro préstamos al mercado de los EE. UU. y luego lo expandimos a préstamos más grandes más adecuados a firmas más grandes que eran la fuente principal de empleo en las comunidades rurales. Con el transcurso del tiempo, hemos diversificado nuestros préstamos a negocios y organizaciones sin fines de lucro. A la fecha, hemos otorgado más de $1,2 billones en préstamos a emprendedores.

Apoyando ser Propietario de Vivienda

En 1985, comenzamos a otorgar préstamos para vivienda a las familias de Carolina del Norte que no podían obtener hipotecas convencionales. Nos dimos cuenta de que siendo dueño de vivienda era la principal manera para que las familias de clase baja y media pudieran construir riqueza y seguridad financiera y que la mayoría de los propietarios de pequeños negocios usaban la garantía de su vivienda como capital inicial. Nuestro éxito en los préstamos para vivienda (menos del 1-% en pérdidas de capital en los préstamos otorgados) reafirman nuestra creencia de que las familias de bajos ingresos pagan sus préstamos, si se les da la oportunidad

A principios de los 90, comenzamos a asociarnos con los bancos de Carolina del Norte que ofrecían hipotecas en las comunidades donde prestábamos servicio, pero que no tenían la liquidez necesaria para satisfacer las necesidades de préstamos en estas comunidades. En 1998, hicimos la expansión hacia un programa nacional de hipotecas de mercado secundario, que hasta la fecha ha apoyado la compra de viviendas para más de 50,000 familias a nivel nacional.

Desarrollo de Comunidades

Nuestro primer proyecto de desarrollo de bienes raíces ocurrió en Durham, NC, donde convertimos edificios de oficinas en el centro de la ciudad en espacios económicos para pequeños negocios y organizaciones sin fines de lucro locales (y nuestra propia oficina de préstamos). Desde entonces, hemos desarrollado e invertido $144 millones en proyectos comerciales de bienes raíces para fortalecer las áreas del centro de la ciudad y los vecindarios, y hemos creado viviendas económicas para 228 familias.

Lucha contra los préstamospredatorios

A finales de los 90, los propietarios de vivienda comenzaron a acudir a la Cooperativa de Crédito Self-Help buscando ayuda para evitar el embargo hipotecario por los prestamistas inescrupulosos de alto riesgo que habían sustraído el valor del patrimonio de la vivenda. Nuestro "punto crítico" ocurrió un día cuando una familia nos mostró sus papeles de una hipoteca por $29,000, ¡donde además les habían cobrado $15,000 en cargos! Como respuesta a estos préstamos abusivos, y completamente legales, Self-Help trabajó con una coalición estatal en 1999 para ayudar a la aprobación de la Ley de Préstamos Predatorios de Carolina del Norte, la primera ley de ese tipo en el país. En 2002, Self-Help estableció el Center for Responsible Lending (CRL) para consolidar el éxito inicial y expandir nuestros esfuerzos a nivel nacional y luchar contra las prácticas como préstamos de avance de salario además de préstamos con hipoteca. Desde entonces, el CRL ha trabajado con los defensores comunitarios, los legisladores y los grupos industriales para lograr reformas a los préstamos predatorios de esta manera ahorrando millones de dólares anualmente a los hogares de América.

Crecimiento de nuestras cooperativas de crédito

En años recientes, nuestra red de cooperativas de crédito se ha expandido en Carolina del Norte, California, Greater Chicago, Milwaukee y Florida para ayudar a satisfacer las necesidades crecientes de servicios bancarios económicos.

Carolina del Norte. Durante la década pasada, la Cooperativa de Crédito Self-Help se fusionó con diez cooperativas de crédito dedicadas a la comunidad. Estas instituciones con raíces locales estaban procurando estabilizar sus operaciones e incrementar sus productos y servicios. En un ejemplo reciente, en 2014 la fusión con la Cooperativa de Crédito Generations Community ayudó a preservar y expandir los servicios para comunidades predominantemente afroamericanas en el este y el centro del estado.

California. En 2008, comenzamos a prestar servicio en California como la Cooperativa de Crédito Self-Help Federal (SHFCU). SHFCU ha crecido a través de ocho fusiones con cooperativas de crédito dedicadas a la comunidad en todo el estado. En Los Ángeles, adquirimos cinco tiendas convencionales de cambio de cheques y las convertimos en un modelo híbrido de pago de cheques/cooperativa de crédito que prestan servicio para consumidores no bancarizados o con servicio bancario deficiente.

Chicago. Cuando los reguladores federales cerraron la Asociación de Ahorro y Préstamo Second Federal en el área de Chicago, Self-Help se asoció con organizaciones comunitarias locales para mantener sus sucursales abiertas y ayudar a los clientes. En 2012, Self-Help adquirió Second Federal

Florida. Cuando los líderes de la Cooperativa de Crédito Community Trust Federal (CTFCU) en Apopka, Florida, necesitaron un socio para fusionarse, buscaron a Self-Help. En 2016 Self-Help Federal se fusionó con CTFCU y está continuando los 30 años de legado de CTFCU de prestar servicio a los trabajadores del campo y a otras familias de bajos ingresos en Florida.

En conjunto, la Cooperativa de Crédito Self-Help y la Cooperativa de Crédito Self-Help Federal se fusionaron con 21 cooperativas de crédito y un banco para crear una red de más de 45 sucursales que prestan servicio a casi 145,000 personas en cinco estados.